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广州地方金融组织率先批量接入征信系统，背后深意
发布时间：2023-12-08 点击率：111
来源： 南方
广州的小贷、担保等地方金融组织批量接入征信系统！12月6日上午，广州市地方金融组织批量接入中国人民银行征信系统启动仪式在穗举行。在广州市地方金融组织各业态代表企业接入征信系统后，广州成为全国首个地方金融组织批量接入人行征信系统的试点城市。
此举意味着地方金融组织，如小额贷款、融资担保、融资租赁、典当行等地方金融组织多年来翘首以盼的政策变成了现实，从此地方金融组织可以充分了解借款人的“经济身份证”，有利于发展业务与控制风险。
地方金融全业态接入
对于地方金融组织来说，批量接入征信系统期盼已久。
地方金融组织是指依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等从事地方金融业务的机构。以广州为例，截至10月底，广州全市共有地方金融组织1624家，纳入监管白名单为328家，注册资本超1100亿元。
地方金融组织贴近市场、服务民生，在助力中小微企业、个体商户、农户融资发展，支持经济社会发展和产业转型升级方面发挥了重要作用。
但一直以来，地方金融组织并未批量接入人民银行征信系统。
人民银行征信系统是我国重要的金融基础设施，其收录信息全面、覆盖范围和使用广泛，基本上为国内每一个有信用活动的企业和个人都建立了信用档案。数据显示，截至2023年10月底，人行征信已接入法人机构6189家，收录11.64亿自然人信息、1.3亿户企业和其他组织信息。目前，个人信用报告日均查询1560万笔，企业信用报告日均查询54万笔。
随着业务的快速发展，地方金融组织对了解借款人的“经济身份证”期盼已久。借助征信系统，地方金融组织可以有效评估借款人的信用状况，提高信贷审批效率，降低信贷成本以及有效甄别防范信贷欺诈。
基于这样的诉求，今年6月中国人民银行征信中心选取了广州作为全国首个地方金融组织批量接入人行征信系统的试点城市。此后，在中国人民银行征信中心、广东分中心和广州市地方金融监管局合作开发了“中国人民银行征信系统小微机构子系统”，可实现地方金融组织“多策略、多层次、低成本”接入人行征信系统，真正体现“征信为民”。
广州市地方金融监管局联合人行征信中心广东省分中心，经过多轮试点、推广、完善，特别是在10月20日举办了政策宣读会后，共同推进11家地方金融组织参与了试点工作，并正式向征信中心提出了接入征信系统申请。截至2023年底，广州市将有29家地方金融组织接入人行征信系统，实现各业态代表企业全覆盖接入。其中，广东广物典当有限公司将是全国首家接入中国人民银行征信系统的典当企业。
广东省地方金融监管局副局长倪全宏在仪式上表示，小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、典当行等地方金融组织可以接入央行征信系统，将有利于完善地方金融基础设施，增强地方金融组织的风险管理水平，推动其更好地深耕普惠金融，切实提高地方金融服务覆盖率和可获得性。
节省业务成本
提高融资可获得性
地方金融组织总体是多层次金融体系的有机组成部分，主要服务对象是小微企业、个体工商户。此前，地方金融组织为防范控制信贷风险，均采用通过间接查询的方式满足需求。这种方式不仅不方便、耗时长，风险控制效率偏低、风险控制成本较高，无法享受到征信系统完善的服务和信息产品。
此次地方金融组织接入央行征信将有利于完善地方金融基础设施，增强地方金融组织的风险管理水平，推动其更好地深耕普惠金融，切实提高地方金融服务覆盖率和可获得性。中国人民银行广东省分行副行长林平表示，此次广州地方金融组织批量接入人民银行征信系统，可以促进基础金融服务更加普及，有助于地方金融组织降低业务风险、节约业务成本，实现良性发展。
林平认为，此举一方面促进地方金融组织提升基础普惠金融服务的效率和保障能力。另一方面，让经营主体融资更加便利。“地方金融组织通过接入征信系统，能够有效提升自身风险管理能力，合理降低业务成本，优化产品和服务，充分发挥其灵活、便捷、小额、分散的优势，更好地服务小微企业金融需求，提升普惠金融服务效能和服务覆盖面。”
接入企业代表、广物典当董事长余俐则表示，典当是地方金融监管局监管的“7 4”地方金融组织业态之一。典当行接入征信系统，可以为广州典当市场营造良好的信用环境，同时可以为典当行业转型升级赋能，让“老行当迎来新发展活力”。
信用广州建设再上台阶
此次创新试点将推动信用广州建设再上新台阶。
林平表示，地方金融组织接入征信系统后，相关借贷交易信息纳入了征信体系，有助于提升借款人的履约意识和履约及时性。“引导市场主体形成关注诚信、自觉积累信用财富的良好行为习惯，促进社会诚信水平不断提升。”
创新试点是机遇也是使命。广州市地方金融监管局局长邱亿通表示：“广州将以地方金融组织批量接入人民银行征信系统创新试点工作为起点，与人行征信中心加强合作，提升全市征信市场和普惠金融产品的有效供给，共同推动完善广州信用体系建设，优化营商环境，并为全国各地金融组织批量接入征信系统提供‘广州样本’。”
倪全宏表示，将继续争取中国人民银行的支持和指导，认真总结推广广州经验，支持全省地方金融组织逐步接入央行征信，更好助力普惠金融提质增效和广东金融强省建设。
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